沙县人民政府办公室

关于印发沙县乡（镇、街道）村级融资担保基金试点实施方案的通知

沙政办〔2015〕21号

各乡（镇）人民政府、街道办事处，县直各有关单位：

    经县政府同意，现将《沙县乡（镇、街道）村级融资担保基金试点实施方案》印发给你们，请认真抓好贯彻落实。

                                沙县人民政府办公室

                                 2015年5月18日

沙县乡（镇、街道）村级融资担保基金

试点实施方案

一、指导思想

为进一步探索新时期农户融资机制的创新实践，扩大村级融资担保基金普惠合作金融模式的覆盖面，2015年，我县将在完善村级融资担保基金运行机制的基础上，按照“自愿、互助、合作、诚信”的原则，探索建立乡（镇、街道）村级融资担保基金（以下简称“基金”），充分整合农户零散小额资金，为农户融资提供担保，通过杠杆放大效应，为农民生产发展、创业致富提供小额贷款担保服务，让更多农户享受到农村金融改革的红利。

二、实施主体

乡（镇）人民政府、街道办事处，根据本方案设立乡（镇、街道）村级融资担保基金。

三、基金来源

以农户出资为主，加入基金农户出资1-2万元，该部分出资额仅对本人的贷款风险或为他人保证担保的风险作保证，不承担除此之外的风险；以乡（镇、街道）出资为辅，出资额须达到20万元以上，资金必须全部存入基金专户作为风险金，实行专款专户专用。

四、服务对象

在乡（镇、街道）符合一定条件且其所在村未成立村级融资担保基金的农户。具体条件如下：

(一)信用等级A级（含）以上的；

(二)无赌博、赖账、司法纠纷、违法犯罪等不良记录的；

(三)具有完全民事行为能力的；

(四)身体无重大疾病；

(五)男性60周岁以下，女性55周岁以下；

(六)金融机构规定的其他条件。

五、基金设立

(一)基金的名称为“沙县××乡（镇、街道）村级融资担保基金”。

(二)设立乡（镇、街道）村级融资担保基金应具备下列条件：

1．所在乡（镇、街道）农户经济信用建档评级面达100%，未设立村级融资担保基金建制村A级以上信用等级的农户达50户以上；

2．所在乡（镇、街道）具有特色产业、经济活跃和资金需求旺盛等特点；

3．县金融办（农金办）规定的其它条件。

(三)基金设立申请审批程序：

1．申请。有意向设立基金的乡（镇）人民政府、街道办事处召开乡（镇、街道）党政班子会议，审议设立乡（镇、街道）村级融资担保基金的相关事宜，并向县金融办（农金办）提出设立申请。

2．审批。县金融办（农金办）对乡（镇、街道）的设立申请进行审批，并在5个工作日内做出是否同意其设立的审批意见。

(四)乡（镇）人民政府、街道办事处取得设立资格后，进行开业筹建，具体程序：

1．召开乡（镇、街道）党政班子会议，通过基金管理办法（含风险防控制度）、业务操作流程、岗位职责和议事规则等实施细则，确定审批小组成员、对外联系人、办公场所等；

2．与合作金融机构签订乡（镇、街道）村级融资担保基金合作协议；

3．在合作金融机构开立基金专用账户；

4．各项资金存入专户。

(五)完成开业筹建的，由乡（镇）人民政府、街道办事处向县金融办（农金办）进行备案，并提交以下备案材料：

1．开业备案申请表；

2．乡（镇、街道）党政班子会议记录；

3．与合作金融机构签订的合作协议；

4．业务操作流程、岗位职责和议事规则等实施细则；

5．办公场所证明；

6．县金融办（农金办）规定的其他材料。

(六)基金的开业筹建期为县金融办（农金办）批准设立之日起30日内，期满未完成筹建的即取消筹建资格。

六、基金管理

(一)基金存入乡（镇、街道）在合作金融机构开立的专用账户，基金实行封闭运行、动态管理。

封闭运行是指基金仅用于为本乡（镇、街道）加入基金的农户贷款提供担保，其所担保贷款未清偿之前不得解散或用于其它支出。

动态管理是指由本乡（镇、街道）出资筹集的担保基金，自存入日起一年内不得支取，存满一年后符合基金退出机制的可以按自愿原则允许退还担保金。

基金运行中，若发现贷款资金归集或用于放高利贷等现象，合作金融机构将立即追回贷款，且将该农户信用等级下调1级。

(二)县金融办（农金办）负责基金设立的审批工作，指导和督促各乡（镇、街道）做好基金的监管和风险防范工作。

(三)乡（镇、街道）负责基金设立申请、筹建、运营和风险防范工作，履行管理职责，行使基金债权追索权、诉讼权等。

(四)合作金融机构负责指导有意向设立乡（镇、街道）村级融资担保基金的乡（镇）人民政府或街道办事处，制定基金业务操作流程、岗位职责和议事规则等实施细则；负责为加入基金的农户提供贷款，并做好贷款管理工作。

(五)基金应建立规范的台账，真实记录开展情况，并于每月5日前上报县金融办（农金办）。

(六)建立社会监督机制，充分利用和发挥社会监督力量，加强对基金经营行为的约束、监督，畅通投诉举报渠道，提高监督实效。

(七)成立基金审批小组，成员5-7名，其中：乡（镇、街道）成员3-5名，建制村成员2名，为贷款农户所在村书记与主任。

(八)审批小组每周定期召开担保审批会议，对农户贷款担保申请进行审批，并采取无记名投票方式表决，表决结果张榜公布。

七、操作流程

(一)符合条件的农户经其所在村“两委”推荐，合作金融机构审核后方能加入基金；

(二)农户向乡（镇、街道）提出贷款担保申请；

(三)乡（镇、街道）对农户贷款担保申请进行初审，审核同意的，提交乡（镇、街道）村级融资担保基金审批小组审批，审批同意的，出具《沙县XX乡（镇、街道）村级融资担保基金担保确认书》；

(四)农户凭《沙县XX乡（镇、街道）村级融资担保基金担保确认书》向合作金融机构提交贷款申请；

(五)合作金融机构开展实地调查、贷款审查、审批；

(六)贷款审批通过的，合作金融机构与借款人签署借款合同、保证合同等合同文件；

(七)合作金融机构发放贷款。

八、贷款方案

(一)贷款额度：参照村级融资担保基金模式，按照农户出资额，A级信用户放大2倍、2A级信用户放大3倍、3A级信用户放大5倍，单户最高10万元，对在当地发展特色农业项目、信用记录良好、无不良贷款的可提高至15万元（出资额相应提高至3万元）。

(二)贷款期限：最长不超过3年。

(三)贷款利率：为银行业同期贷款基准利率上浮30%。

(四)反担保方式：农户需找2名以上加入本乡（镇、街道）融资担保基金，且具有一定经济实力、信誉良好的农户作为反担保。

九、退出机制

(一)农户选择退出基金，须满足以下条件：

1．加入基金满一年以上；

2．其本人在基金担保贷款的必须清偿完毕；

3．在本基金内没有为他人贷款提供反担保。

(二)基金有以下情形之一的，应当解散：

1．合作金融机构解除合作协议；

2．乡（镇、街道）党政班子会议决议解散。

(三)基金的解散应向县金融办（农金办）提出申请，并成立清算小组，进行清算。

(四)清算小组自成立之日起接管基金，负责制定清算方案，清理债权、债务，厘清债务后的剩余财产。

十、风险防控

(一)基金利息处置。基金及农户出资所得利息须留存基金专户，作为基金的风险支出。

(二)基金叫停机制。基金不良贷款率超过15%，合作金融机构立即停止办理基金担保贷款业务，直至不良贷款全部清偿后，方可恢复办理担保业务。

(三)基金风险处置。贷款逾期发生损失后，先扣除借款人和反担保人的出资额，不足部分由基金风险池资金清偿，且以风险金余额为限。

贷款损失追回的，优先弥补合作金融机构损失部分，剩余的作为风险金存入基金专户。

(四)严防非法融资。非法归集基金贷款资金行为是我县推广融资担保基金的“高压线”。凡涉及基金贷款资金归集的案件，经有关部门核实确认后，按以下规定处理。

1．若基金成员村出现1—2户（含2户）参与资金归集活动，则由合作金融机构提前收回参与农户的贷款本息，下调其个人信用等级，并立即退出基金，未来5年内合作金融机构不给予发放任何贷款。

2．若基金成员村出现3户以上参与资金归集活动，除给予以上个人处罚外，还将停止该村所有成员基金贷款业务。该项业务恢复，须经规范整顿后，由合作金融机构实施评估，视情况予以核准。

3．对基金贷款资金进行归集的非法融资者将向县人行报备，并列入个人征信系统“黑名单”，停止其信贷服务。

4．“归大堆”行为经有关部门核实确认后，情节严重且构成违法犯罪的，将由县公安局依法处理。

附件：1．沙县乡（镇、街道）村级融资担保基金设立申请表

      2．沙县乡（镇、街道）村级融资担保基金开业备案申请表